紀錄與分享一下, 辦理家人後事的戶政、國稅局、土地房屋過戶、請領銀行存款、請領保險相關流程.
(小弟跑這流程時間是2023下半年-2024上半年)
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先簡單區分2個流程:銀行、保險公司
(1)家人過世後=>戶政=>國稅局=>申報遺產=>拿到遺產稅的完稅證明=>過戶土地、請領銀行存款
(2)家人過世後=>戶政=>保險公司申請被保人理賠(不必等申報遺產後的完稅證明)
PS.例如過世的家人有投保某壽險(被保人=過世家人)，那跑完戶政後就可以去保險公司申請理賠了
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1.當家人過世後, 請記得申請死亡證明(由醫生開立)
(正本要申請幾份, 我是抓有幾家銀行存款再+5份, ex:6家銀行+5=11份)
2.去戶政事務所辦理除戶=>臨櫃辦理的人要記得帶雙證件、印章+家人的死亡證明
辦理除戶結束後，記得一併申請:
(1)申請新的3-5份戶籍謄本(**要申請全戶的謄本、要含詳細記事內容**)
(謄本可以代表除戶證明=>過世家人那欄就會寫除戶日期)
(2)申請3-5份手抄本的戶籍謄本
3.在台北市戶政事務所,有兩項便民服務
(1)如果家人有勞保，臨櫃辦理除戶時可以一併申請勞保喪葬補助 (請記得帶一本銀行帳戶簿，當場填資料後 就會直接匯款入帳)
(2)可以申請由戶政代為通報所有銀行機構-家人已過世的資訊 (這邊要特別注意，通知後=>家人的所有銀行帳戶都會凍結住，如果有需要用錢...請記得先...嗯)
4.拿到新的戶籍謄本後，去國稅局臨櫃申請過世家人的財產清冊
(1)填寫申請單後, 相關資料約2-3週會回覆給你 (可以選擇臨櫃領取或郵寄)
(2)財產清冊上會寫:土地、房屋、證券、保險箱、保險等資料，依據這些資料進行遺產稅申報
(3)遺產稅申報就像報個人所得稅一樣，可以用電子申報
(4)申報後約2-3週會通知是否要繳稅，繳完稅或不用繳稅=>會給一份遺產稅完稅證明
5.可以在等國稅局資料期間，去各保險公司辦理請領保險(不用等國稅局資料)
(1)去保險公司需要帶:最新戶籍謄本、手抄本的戶籍謄本、臨櫃申請人的雙證件與印章、死亡證明正本、醫療繳費單據與診斷證明書(如要申請醫療險理賠)
(2)每家保險公司的表單與流程都不一樣，有的會讓你拿回家填寫(要全部繼承人簽名蓋章，再由一人去臨櫃申請)；有的會要求全部繼承人都要臨櫃來簽名，所以建議可以打先電話問一下
6.等拿到遺產稅完稅證明後，文件上會有全部遺產資料(土地房屋、銀行存款、證券、保險、保險箱、悠遊卡)
(1)土地房屋=>小弟直接找代書處理，全部費用$2萬(不含政府規費、稅金)((過世半年內要去辦理，超過時間會罰錢))
(2)銀行存款、證券 請準備: (繼承銀行沒有期限要求，只是帳戶會一直凍結住)
3個月內戶籍謄本、3個月內手抄本的戶籍謄本、每位繼承人3個月內的印鑑證明(申請用途:繼承)=>請去戶政事務所申請
繼承系統表、財產分割協議書=>網路上很多範本、有些銀行也有範本
死亡證明書正本=>醫師開立的
遺產稅完稅證明=>國稅局給的
跑銀行繼承存款是最麻煩的事情，最簡單作法全部繼承人一起去臨櫃辦理
但這不太可能，通常是委託一位繼承人去跑
所以就要多寫一份:繼承委託書(先去銀行拿，然後在家裡先寫好並蓋章)
臨櫃辦理的那位:除要攜帶自己的雙證件+印鑑章+印鑑證明，還要攜帶遺產稅完稅證明、全戶戶籍謄本、手抄本的戶籍謄本、其他繼承人印鑑證明、其他繼承人身分證、其他繼承人印鑑章、繼承系統表、財產分割協議書、繼承委託書
小弟的經驗: 請自備任一家銀行帳戶簿, 很多銀行聽到要領現金 就一直刁難, 如果是選擇匯款會比較容易通過
(有些銀行會把申請表單在官網上，有些銀行需親自臨櫃拿)
((有些銀行可以跨分行辦理，有些銀行要求回到原開戶分行，可以先打電話去問))
(((公營行庫很麻煩，可能辦理會超過2小時...超會嫌東嫌西 感覺就是勸退你改天再來；私人銀行比較好溝通...辦理很快)))
(3)保險繼承
這是一般人會忽略的事情
舉例: 媽媽幫兒子購買醫療險，要保人:媽媽、被保人:兒子
當媽媽過世....但兒子還在世....那這張保單的要保人=>媽媽財產的全部繼承人
這會有一個很大問題:如果兒子以後要請領醫療保險=>錢會變成全部繼承人共有的，需要全部人簽名蓋章才能請領保險
所以要去做要保人的變更，把要保人變更為某一位
辦理流程:全部繼承人臨櫃辦理(要帶遺產稅完稅證明、全戶戶籍謄本、手抄本的戶籍謄本、每個人雙證件、每個人印章、死亡證明書正本)
(有些保險公司會同意用委託書方式-讓你拿表格回家寫完，再由一位繼承人臨櫃辦理就好；有些保險公司會要求全部繼承人都要臨櫃，可以先打電話問清楚)
(4)悠遊卡退款
要去悠遊卡客服中心辦理(臺北市政府轉運站1樓)((台北市市府捷運站))
攜帶自己的雙證件+印章、遺產稅完稅證明、全戶戶籍謄本、手抄本的戶籍謄本、死亡證明書
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